志愿者在开展那种公益的时候, 意外这种风险, 它确实是客观上就存在的。
现在, 并没有那个什么强制性的法律规定说一定要给每一个志愿者去投保险, 但是, 《志愿服务条例》这个东西是鼓励大家为志愿者提供必要的保障的, 所以, 大多数的地方团委, 还有民政部门, 以及那些公益组织, 都已经把购买志愿者意外险纳入到标准流程里面去了。
核心结论是这样的, 也就是说, 给志愿者去配置一份在活动期间都有效的短期意外伤害保险, 这个是基本的操作要求, 对于单次活动的情况, 建议大家注意一下, 其保障的额度最好是不低于五十万元的水平, 如果说是在长期参加志愿服务的话, 建议要去配置那种年度综合型的意外保险。
应投保什么险种
志愿者保险是以意外伤害险为核心的, 而在必要的时候是补充附加医疗和住院津贴的。具体包括:
意外伤害险（必投）: 这个保险是必须要买的, 它的作用是, 如果在活动中发生了由外面来的、突然发生的、又不是自己故意的 accidents 这种情况, 导致身体伤残或者人走了, 它就会根据伤残的程度等级来进行赔偿。
意外医疗（建议附加）: 这个选项是用来报销因为发生意外, 然后去医院看门诊或者住院所产生的费用的, 这里建议是至少包含1万元。
住院津贴（可选）: 这个是针对住院的具体天数, 每天会给付一个固定的金额的补贴, 这个金额通常是一个一百块到两百块钱这样的区间。
请注意, 普通疾病并不属于意外险的保障范围, 如果志愿者所从事的工作涉及高风险项目, 例如抢险救灾或户外探险等内容的话, 务必要仔细确认其保单里面是不是已经包含了针对这些特定高风险运动的保障条款。
购买渠道与投保流程
1. 确认投保主体是由发起活动的公益组织、志愿服务管理机构或者是政府指定部门来进行统一投保的, 不建议由志愿者个人去零散购买, 因为团体投保的话费率会更低一点, 而且理赔路径也会更加清晰。
2. 这里有一个建议, 关于选择保险产品方面的事情, 你需要优先去选择那些提供志愿者专属方案的保险公司或者保险经纪平台, 像太平洋保险、中国人寿、中国平安等等这些大公司, 它们都有针对志愿服务的短期意外险产品出售, 另外呢, 你也可以通过各省市志愿服务管理平台里面对接的保险合作渠道, 直接在那里进行下单操作。
3. 我们需要填写投保信息, 这个步骤要求提供被保险人的姓名, 需要提供被保险人的身份证号, 还需要提供联系的方式, 同时要把活动的名称写清楚, 要写明起止的日期, 要区分出活动的类型, 要点明具体的地点, 如果有多个人需要投保, 是可以采取批量提交的方式来完成名单的操作。
4. 支付与确认: 你先要支付保费, 然后获取电子保单, 你要去核对被保险人员名单是不是准确, 你还得看保障期限是不是准确, 你也要看保额是不是准确, 最后你把保单编号保存下来以备查验。
保额与方案选择建议
以上这些费率呢, 就是一个市场参考的那个区间罢了, 真正能到底定多少数的话, 还是以那个保险公司给出的报价为准才行。
常见注意事项与避坑要点
保障期限必须覆盖活动全程: 起止日期需要包含准备阶段和收尾阶段, 避免出现活动在结束的时候, 保险保护也就跟着结束的情况。
关于告知活动类型, 你在投保的时候必须把活动的性质如实进行填写, 举例子来说, 像什么马拉松, 或者是救灾行动志愿者保险购买指南，以及去做支教工作等等, 如果你的保单里面明确规定了要将某些特定的、风险比较高的项目进行除外处理, 那么当你实际参加的活动里正好包含了这些被排除的项目的话志愿者保险购买指南灵音心图，等到日后需要进行理赔操作的时候, 就很有可能面临被拒绝赔偿的结果。
事故发生以后, 你要在第一时间去报警或者去医院看病, 之后把事故证明、医疗发票还有诊断书这样的各种材料都给保留好, 并且在48小时之内向保险公司那边进行报案。
理赔路径这边是这么个情况, 就是由那个投保的单位去统一地和保险公司的理赔部门进行对接, 然后呢志愿者个人也是可以拿着自己的保单以及相关的材料直接去申请理赔的, 总之这两种方式都是行得通的。
避免重复投保: 如果你已经买了个人商业保险, 那你得看看保单里面的条款是不是也包括这种场景, 但是团体志愿者险跟个人险是可以叠加着赔的, 其中医疗这部分费用是按照实际花掉的来给钱补偿的, 是不能够超过这个金额的。
等你把上面那些步骤都搞定, 就能给志愿者设立起一个既完全齐全、又严格遵守规定、而且在实际中能马上用起来的保险来给大家做保护。
我们强烈建议, 各个开展志愿服务的机构, 应当把去购买保险这一个环节, 正式地记录在活动的执行清单里面, 要求在每一次活动开始之前, 都要去核对并把保险确认的事宜办好, 通过制定这种制度层面的办法, 从根本上来彻底消除保障不存在的那些空白情况。
