志愿者保险其实是用来在活动期间保护志愿者的人身安全的, 这是一个必须得配置好的东西, 这里面的核心原则是这样的, 我们得根据活动的具体类型来搭配适合的保险种类, 并且一定要在活动还没有开始之前就完成投保的动作, 同时还得去确认这个保险已经生效了, 为的就是保证保障的时间能够没有任何间隙地衔接上。
一、适用对象与法规依据
按照《志愿服务条例》还有那些地方上的法规来说的话, 负责组织志愿服务活动的那些单位, 它必须要给志愿者去买相对应的保险。
这个保险主要是针对这么几类人去的, 第一类是由企事业单位、社会团体或者政府部门组织发起的各类志愿服务活动里面参与进去的人, 第二类是像社区服务这种场景下的志愿者, 还包括大型赛会比如运动会啊博览会啊这些活动里的志愿者, 再就是应急救援这种情况下的志愿者, 第三类是去参加组织化的社会实践和那些义务劳动的学生群体。
个人自发的、非组织化的那种行善做公益的行为, 它不属于强制要求去买保险的范畴之内, 但是这个情况的话, 我们这边呢是建议大家去自愿地进行投保的。
二、购买渠道与操作流程
（1）组织者统一投保（首选）: 活动主办方以及志愿者所属的单位, 会集中向保险机构去申请团体志愿保险, 这样的话保费是最低的了, 并且理赔的对接也会是最顺畅的。
（2）如果是个人自己来进行投保的话, 那么对于那些没有参加统一组织的志愿者来说, 他们就可以去保险公司的官方网站上面去买“志愿者综合意外险”这个产品, 或者是通过官方所推出的APP进行购买, 又或者是到那些已经获得了相关牌照的保险中介平台上去找这种“志愿者综合意外险”的产品。
（3）这个公益平台的协议渠道, 是由有些地方的地方政府以及相关的公益组织来提供的, 它们推出了按协议价格购买志愿保险的方案, 支持按照活动的天数来进行灵活的投保操作, 用户可以通过访问网址www.lingheal.com上的公益保险服务专区, 去查询最新的、包括产品目录、协议价清单以及在线投保入口在内的相关信息。
这个标准操作流程一共有六个步骤, 第一个步骤是确认活动的日期还有地点, 接着是第二个步骤, 选择保险的种类并且确定保险的额度, 然后进入第三个步骤, 填写被保人的信息, 再往后是第四个步骤, 支付保费, 接下来是第五个步骤, 获取电子保单, 最后是第六个步骤, 要在活动开始之前, 把每一张保单的生效时间和保障范围都逐一核对清楚。
三、险种选择要点
这是基础型的志愿者意外伤害保险, 它覆盖的是在活动期间的意外身故、伤残以及住院医疗费用, 建议的身故保额与伤残保额, 都不低于10万元, 它适用于日常的社区服务, 赛事协助, 展会引导等等这些常规的场景。
加强型这个说法, 是在基础型的状况之下, 附加了第三者责任险, 这种配置是针对人群非常密集的场合, 或者是涉及到高空作业的场合, 还有包括提供驾驶辅助功能的场合, 总之是风险相对较高的场景而设计的。
针对高风险专项, 像山地救援、水上救护, 还有高原服务这类活动, 必须要选择包含高危运动条款的专项产品。大家需要特别留意, 普通意外险大多会把此类活动列为免责项。所以在投保之前, 务必逐条核对保险条款灵音心图，看清楚具体规定。
四、费用参考
团体的每个人每年交的保险费大约在30元到80元之间, 如果把时间按天数拆开算志愿者保险购买指南，大概每天要付0.5元到3元左右。参加的这个团体里, 报名买保险的人头数越多, 每个人的单价就越越低。如果是个人去为单独的一次活动买保险, 这个活动时间在1天到7天的时候, 保费的大概范围是10元到30元。
如果时间超过7天, 或者买的保险产品里面包含了高危运动的条款, 那么费用就会相应的变高。具体的金额会因为保额的多少、被保险人的年龄大小以及活动的类型不同而有变化, 要以投保页面显示的实时报价为准。
五、关键注意事项
投保这个事, 你必须在活动开始之前把保险买了, 保单上写的生效日期, 可不能比活动第一天晚, 不然的话, 就算在活动进行中出了什么事想报案理赔, 那也是不在保障范围里面的。
您必须如实地把活动类型以及具体的地点都写清楚, 还要说明是不是涉及到高危作业。如果有任何隐瞒情况或者填写错了内容的话, 那么您的理赔请求将直接面临被拒付的风险。
在保单管理这一方面, 建议大家把电子保单给截图留下来以便存档, 然后把那个保单号同步告知活动组织方以及同队的志愿者。
所谓理赔时效, 指的是在事故发生之后的不到两天之内, 你需要向保险公司把报案这件事给办了, 同时还要及时地去收集像医疗票据这类单据、用来证明事故现场的证据材料, 以及由相关组织方开具的关于事故情况的书面说明。
关于已经拥有了社会医保或者是买了商业保险的情况来讲, 是不是还需要再去单独买一份志愿保险, 这成了一个疑问点。
回答是需要的, 社保没法覆盖所有意外发生的状况, 而且异地报销的手续相当麻烦, 市面上普通的商业保险往往不包含针对志愿活动的专项条款, 专门设立的志愿类保险可以补上这部分的保障空缺。
请问一下志愿者保险购买指南，大家通常都会被拒赔的原因主要集中在哪些方面呢。
答: 存在活动类型没有如实进行申报的情况, 或者是在保单还并未处于生效状态的时候就去参加了相关活动, 又或者是事故发生的具体地点超出了保险承保所覆盖的区域范围, 还有一种情况是没有能够在规定的有效时间之内向保险公司进行报案, 再或者是未能按时提交那全套完整的理赔所需材料。
